Seguro de viaje de Airbnb para huéspedes: Coste, detalles, limitaciones y diferencias con Aircover

Airbnb está implementando su seguro de viaje para huéspedes en EE. UU., Reino Unido y 8 países de la Unión Europea. La empresa había estado trabajando en él durante al menos dos años. A diferencia de su programa Aircover para huéspedes, que es gratuito, este seguro de viaje es un producto de pago. Los viajeros pueden adquirirlo mientras completan su reserva. Grandes nombres de compañías aseguradoras respaldan el programa de seguros (por ejemplo, Europ Assistance, Generali, AON). Descubramos exactamente qué cubre el seguro de viaje de Airbnb, cuándo puede utilizarse y qué impacto puede tener en las políticas de cancelación de anfitriones existentes. También veremos por qué es difícil lanzar una oferta de seguro de viaje a nivel mundial.  

Airbnb no es la primera plataforma de alquiler vacacional que ofrece seguro de viaje a sus huéspedes. Vrbo ha estado vendiendo productos de seguro de viaje en EE. UU. creados por Generali (anteriormente CSA Travel Protection) durante años. En una época en la que agencias de viaje en línea como Hopper prometen a sus inversores ingresos adicionales gracias a productos FinTech, también es positivo que Airbnb anuncie una manera de ganar dinero con productos de seguro tras haber ofrecido, por ejemplo, cobertura de responsabilidad a anfitriones de manera gratuita.

¿Dónde está disponible el seguro de viaje de Airbnb?

Airbnb está lanzando su seguro de viaje para huéspedes en los siguientes países:

• EE. UU.,
• Reino Unido,
• Alemania,
• España,
• Italia,
• Irlanda,
• Países Bajos,
• Bélgica,
• Austria, 
• Portugal

Airbnb planea poner su seguro de viaje a disposición de huéspedes en otros países en el futuro. Suponemos que Airbnb después apuntará a otros mercados de la Unión Europea, como Francia, ya que ya cuenta con operaciones de seguro dentro de la UE. Luego, podrían venir otros países con estructuras de industria de seguros similares como Australia.

Lanzar un seguro es realmente cuestión de abordar país por país e incluso estado por estado en EE. UU. Las regulaciones de seguros son muy estrictas y difieren de un país a otro en la UE y de un estado a otro en EE. UU.  

Para países de Sudamérica, partes de Asia y África, probablemente llevará más tiempo.

¿Qué cubre el seguro de viaje de Airbnb y cuándo puede un huésped presentar una reclamación? Descubre este seguro de cancelación de viaje que no interfiere con las políticas de cancelación de anfitriones existentes.

Qué cubre el seguro de viaje de Airbnb, por ejemplo, en EE. UU.:

En EE. UU., el seguro de viaje de Airbnb está respaldado por la aseguradora Generali. El plan incluye:

• Cancelación del viaje: Recibe reembolso de hasta el 100% del coste no reembolsado de tu reserva de Airbnb si cancelas por un motivo cubierto, como: enfermedad o lesión, cancelaciones o retrasos de vuelos debido al clima, o evacuaciones obligatorias debido al clima.
• Retraso de viaje: Recibe reembolso de ciertos gastos adicionales en los que incurras porque tu viaje se retrase 12 horas o más por un motivo cubierto, como: retrasos de vuelo, robo de pasaporte o inclemencias climáticas.
• Médico: Recibe reembolso por servicios médicos prescritos por un médico durante tu viaje, como: servicios hospitalarios, ambulancia y medicamentos con receta.
• Equipaje: Recibe reembolso por equipaje perdido, robado o dañado, documentos de viaje perdidos, robados o dañados, y uso no autorizado de tarjetas de crédito durante tu viaje.

El plan también incluye otras coberturas y ventajas, como servicios de asistencia de emergencia y viaje las 24 horas, los 7 días de la semana. Con solo una llamada telefónica, puedes recibir ayuda en todo, desde recomendaciones médicas hasta sugerencias de restaurantes.

¿Qué significa el seguro de viaje de Airbnb para un anfitrión?

El seguro de viaje de Airbnb para huéspedes promete un pago de hasta el 100% de los costes de su reserva de Airbnb no reembolsados si su viaje se ve afectado por eventos específicos, como

• mal clima,
• documentos de viaje robados,
• o enfermedad grave.

El seguro de viaje de Airbnb es más bien un seguro de cancelación de viaje que funciona bajo ciertas condiciones y no un producto de seguro “cancelar por cualquier motivo”.

Básicamente, si un viajero tiene que cancelar su viaje:

• Se aplicará la política de cancelación de anfitrión existente.
• Veamos el ejemplo de una reserva realizada bajo la política de cancelación estricta de Airbnb. Permite a los huéspedes recibir un reembolso completo si cancelan dentro de las 48 horas posteriores a la reserva y al menos 14 días antes de la hora de entrada del anuncio. En caso de una cancelación pasada 48 horas, el huésped sólo tiene derecho a un reembolso del 50%, independientemente de cuánto falte para la fecha de entrada. Así, el anfitrión solo devuelve el 50% del coste de la reserva de Airbnb.
• Ahora bien, si ocurren eventos específicos listados y cubiertos por el seguro de viaje de Airbnb, entonces el seguro de viaje puede reembolsar hasta el 50% restante.
• Ten en cuenta que, a diferencia de Aircover, el proveedor de seguros no buscará recuperar ningún dinero del anfitrión si un huésped presenta una reclamación al seguro de viaje

¿Qué es exactamente el “coste de reserva de Airbnb” que está cubierto?

Según entendemos, el coste de reserva de Airbnb es lo que el huésped paga al anfitrión. Puede o no incluir la comisión de servicio de Airbnb. Dependiendo de la política de cancelación existente, el seguro de viaje pagará al huésped la parte del coste de la reserva que el anfitrión pudo conservar conforme a la política de cancelación.

Por ejemplo, si el anfitrión reembolsa el 50% del coste de la reserva de Airbnb según su política de cancelación, el seguro de viaje puede reembolsar hasta el 50% restante si el huésped cancela por un motivo cubierto.

¿Qué pasa con la COVID-19?

En Airbnb, para cualquier reserva realizada a partir del 31 de mayo de 2022, estar enfermo de COVID-19 ya no se considerará una circunstancia atenuante. Esto también sucede en la mayoría de plataformas de viaje online como Booking.com y Vrbo.

Según Airbnb, su seguro de viaje para huéspedes “podría” cubrir costes relacionados con COVID ya que puede cubrir “enfermedad grave”: “Si un huésped adquiere un seguro de viaje, podría estar cubierto si se enferma de COVID-19 (según diagnóstico de un médico autorizado) y se cumplen los demás términos de la póliza. Por tanto, podría depender del lugar de origen de la reserva del huésped, entre otros factores.

Si les preocupa tener que cancelar un viaje por motivos relacionados con COVID, Airbnb recomienda que los viajeros adquieran un seguro de viaje. Así que tiene sentido que Airbnb haya empezado a vender este tipo de producto a sus huéspedes.

¿Cómo se puede adquirir el seguro de viaje para huéspedes en Airbnb?

Los huéspedes tienen la opción de comprar el seguro de viaje durante el proceso de reserva. El seguro de viaje para huéspedes de Airbnb no puede comprarse por separado ni después de haber realizado la reserva.

• Durante la reserva, se da a los huéspedes la opción de añadir el seguro de viaje.
• Pantallas dedicadas muestran detalles sobre qué cubre la póliza y exclusiones clave.
• Si están interesados, los huéspedes simplemente añaden el seguro de viaje a su reserva y finalizan la compra.
• La prima del seguro de viaje del huésped es un porcentaje del coste total del viaje y aparecerá como una línea en la pantalla de pago. 
• Tras completar su reserva, los huéspedes que añadieron seguro de viaje recibirán un correo electrónico de confirmación con los detalles de su póliza e información sobre cómo presentar una reclamación

¿Es gratis o de pago?

El seguro de viaje de Airbnb no es gratuito, puede comprarse en el momento de la reserva y cubre hasta el 100% del coste de la reserva en Airbnb 

¿Cuánto cuesta el seguro de viaje para huéspedes de Airbnb?

El coste del seguro de viaje de Airbnb no es fijo. Varía en función del coste total del viaje (así como de la ubicación del huésped que realiza la reserva). La prima del seguro de viaje del huésped es un porcentaje del coste total del viaje y aparecerá como una línea en la pantalla de pago. 

¿Cuáles son las diferencias entre Aircover para huéspedes (gratis) y el seguro de viaje de Airbnb (de pago)?

Estas son las diferencias principales con Aircover para huéspedes:

• Aircover para huéspedes es gratuito, mientras que el seguro de viaje de Airbnb es un producto de pago.
• Aircover se basa en un conjunto de procesos que obligan a los anfitriones a devolver dinero al huésped en caso de problemas importantes (por ejemplo, que sea imposible hacer el check-in, o que falte alguna característica clave del anuncio como aire acondicionado)
• El seguro de viaje de Airbnb está respaldado por grandes aseguradoras como Generali.
• Aircover para huéspedes se activa cuando hay problemas por parte del anfitrión, mientras que el seguro de viaje para huéspedes cubre cancelaciones de viaje por mal clima o enfermedad del huésped.
• Mientras que Aircover para huéspedes suele resultar en que los anfitriones devuelvan dinero a los huéspedes, el seguro de viaje de Airbnb lo paga la compañía de seguros a los huéspedes (no se recupera dinero del anfitrión más allá de la política de cancelación ya existente).

Aircover para huéspedes es un conjunto de protecciones que dependen de que los anfitriones devuelvan dinero. No es un seguro, a diferencia del producto de seguro de viaje para huéspedes que se está introduciendo 

https://www.youtube.com/watch?v=T_NlpzARAFs

Durante su evento de lanzamiento de verano 2022, Airbnb anunció un programa denominado “Aircover” que ofrece nuevas protecciones de reserva para los huéspedes, de manera gratuita. Son protecciones, no seguros. Básicamente, se basan en la capacidad de Airbnb de devolver dinero del anfitrión al huésped en caso de que se incumpla de forma sustancial lo que esperaba el huésped (por ejemplo, aire acondicionado o piscina anunciadas pero que en realidad no están disponibles en la propiedad).

Las protecciones ofrecidas a través de Aircover de Airbnb se presentan como únicas y revolucionarias. Sin embargo, parecen ser un bonito reempaquetado de servicios existentes que empresas como Booking.com han ofrecido durante años (por ejemplo, ayudar a encontrar otro alojamiento al huésped si el anfitrión cancela). Ahora, envolver mejor las protecciones, darles nombre (Aircover) y posicionarlas bien en la web (Aircover aparece destacado en cada página de anuncio) es un buen trabajo de marketing de producto. Si los competidores ya lo han hecho pero no han sabido comunicarlo, los viajeros tendrán la impresión de que lo que Airbnb ofrece gratis es nuevo y superior en cuanto a protecciones de reserva.

Para los huéspedes, Aircover no es un producto de seguro. Es más bien el conjunto de una serie de políticas y procedimientos impuestos al anfitrión, especialmente la política de reubicación y reembolso recientemente actualizada y muy debatida.

Aircover consiste en garantizar que Airbnb encontrará otro alojamiento o reembolsará al huésped (por ejemplo, Garantía de Check-in: Si un huésped no puede hacer check-in y el anfitrión no resuelve el problema, Airbnb le encontrará un alojamiento similar o mejor por la duración de la estancia original o le reembolsará).

Para poder cumplir sus promesas, Airbnb necesitaba establecer expectativas claras sobre los anfitriones. Por eso, la compañía había informado previamente a sus anfitriones que estaba actualizando su Política de reubicación y reembolso. Por ejemplo, ha dejado claro que los anfitriones pueden tener que reembolsar a los huéspedes si cancelan una reserva o si el huésped encuentra que algo esencial prometido en el anuncio en realidad falta en la propiedad. Verás que esto es el reflejo exacto de las protecciones ofrecidas a los huéspedes, y tiene lógica: El dinero que se reembolsa a los huéspedes a través de Aircover viene de los anfitriones que deben devolverlo según la política de reubicación y reembolso actualizada. 

¿Por qué Airbnb hizo de su seguro de viaje un producto de pago, mientras que Aircover para huéspedes y Aircover para anfitriones son gratuitos?

Si Airbnb ofreciera seguro de viaje gratuito, tendría que pagar también una prima de seguro a una aseguradora profesional. Considerando el volumen de reservas en Airbnb, sería muchísimo dinero y mermaría la rentabilidad de la compañía.

Primero, Airbnb no necesitaría cubrir a todos sus huéspedes, ya que algunos ya cuentan con seguro de viaje propio. Además, salvo que la reserva sea no reembolsable, el huésped puede tener oportunidad de recuperar su dinero cancelando o pidiendo al anfitrión algo de flexibilidad. Puede que a los anfitriones no les guste esta idea, pero, en cierto modo, las políticas de cancelación flexibles son un tipo de seguro para huéspedes.

En segundo lugar, Airbnb parece ver el seguro de viaje como una vía de ganar dinero. Después de todo, Vrbo ha estado ofreciendo productos de seguro a huéspedes y propietarios durante años, probablemente obteniendo altos ingresos de su proveedor Generali.

• En agosto de 2021, durante una llamada trimestral de resultados, un analista financiero preguntó a los líderes de Airbnb si la tasa de comisión, actualmente en el 15% de media, aumentaría en el futuro. Las respuestas fueron bastante interesantes.
• En primer lugar, Airbnb mencionó “oportunidades como el seguro de viaje para huéspedes”. Así, la tasa de comisión podría aumentar gracias a las comisiones de seguros de viaje vendidos a los huéspedes.

Otra razón por la que podría ser un producto de pago para huéspedes es el éxito de Hopper vendiendo sus garantías de “cancelar en cualquier momento” y “congelar precio”. Esto demuestra que los consumidores están dispuestos a pagar por un servicio extra. Es probable que a los accionistas de Airbnb les agrade saber que la empresa intenta mejorar sus márgenes, como ya hace Hopper. Con el lanzamiento de Hopper Homes, la competencia entre ambas compañías aumenta.

¿Cuál es el impacto del seguro de viaje de Airbnb en las políticas de cancelación de anfitriones existentes?

No hay ningún impacto en la política de cancelación del anfitrión. Si un huésped cancela, pierde el dinero que correspondía según la política de cancelación que aceptó. El anfitrión mantiene el depósito.

Lo que aporta el seguro de viaje es que el huésped puede solicitar a la aseguradora el reembolso del dinero que el anfitrión ha guardado (según la política de cancelación existente).

Así, Airbnb ha encontrado la forma de hacer cumplir las políticas de los anfitriones, a la vez que permite a los huéspedes mitigar su riesgo mediante el seguro de viaje. Según la compañía, si los viajeros que compran una póliza cancelan por un motivo cubierto, podrán reclamar hasta el 100% del coste de su reserva de Airbnb no reembolsado. Esto podría reducir que los huéspedes pidan reembolsos a los anfitriones fuera de los términos de sus políticas de cancelación.

Los desafíos de ofrecer un producto de seguro a nivel global

Cuando Airbnb anunció por primera vez que su Garantía de anfitrión de $1,000,000 se había hecho global hace diez años, el sector se preguntó cómo lo había logrado. ¿Cómo pudieron crear y lanzar tal producto a nivel global? La respuesta fue que era posible porque aquello no era un seguro. Era una garantía, basada en procesos y herramientas como el Centro de Resoluciones. En algunos casos dudosos, Airbnb seguramente estaba dispuesto a usar fondos propios para solucionar el problema. Así, no habría que preocuparse de regulaciones locales sobre seguros en más de 130 países. No era un seguro, era solo una garantía.

Resulta algo más sencillo lanzar un programa de seguro de responsabilidad para anfitriones (como acaba de hacer Booking.com), ya que el riesgo es más estándar y existen productos aseguradores similares. Por eso Aircover para anfitriones sí es un seguro real, mientras que, para la protección de daños, Airbnb sigue confiando en el Centro de Resoluciones.

¡El seguro de viaje para huéspedes de Airbnb llevaba casi dos años en desarrollo!

• El 30 de marzo de 2020, durante una transmisión de emergencia con anfitriones de Airbnb en plena crisis de COVID, Brian Chesky anunció que la compañía estaba trabajando en un seguro de viaje,
• En 2021, Airbnb lanzó discretamente su página de seguro de viaje y empezó a recomendar a los huéspedes adquirir un seguro de viaje al final del proceso de reserva. En ese momento, solo redirigían a webs de terceros, como el agregador InsureMyTrip en EE. UU. y Europ Assistance (parte de Generali) en Europa,
• En agosto de 2021, durante una llamada trimestral de resultados, Airbnb mencionó que estaba trabajando en oportunidades como “seguro de viaje para huéspedes”,
• El 2 de enero, Brian Chesky confirmó en un tuit que la compañía seguía trabajando en el seguro de viaje para huéspedes

¿Quiénes son las aseguradoras detrás del seguro de viaje de Airbnb?

Siempre es difícil lograr cobertura global, ya que el seguro es más bien una serie de negocios nacionales debido a regulaciones locales. Airbnb tuvo que crear filiales que gestionan seguros a nivel nacional o regional, como Airbnb Insurance Agency LLC en EE. UU. y Airbnb UK Services Limited en el Reino Unido.

Dos socios con Aon + Europ Assistance Group (y su filial estadounidense, Generali Global Assistance) para lanzar el seguro de viaje para huéspedes. Ambos AO

• Para huéspedes en EE. UU., el seguro es ofertado por Airbnb Insurance Agency LLC, licenciada como agencia aseguradora en todos los estados de EE. UU. y el Distrito de Columbia, y suscrito por Generali US Branch de Nueva York, N.Y.
• Para huéspedes en Reino Unido, el seguro está suscrito por Europ Assistance SA. El seguro de viaje es gestionado por Airbnb UK Services Limited. Airbnb UK Services Limited es representante de Aon UK Limited
• Para huéspedes en la UE, el seguro está suscrito por Europ Assistance S.A., a través de su sucursal irlandesa

Conclusión

Airbnb lleva más de dos años desarrollando su seguro de viaje para huéspedes y anunció que lanzará el producto en primavera de 2022. La pandemia de COVID-19 obligó a Airbnb a acelerar el lanzamiento de este producto. La compañía está lanzando su seguro de viaje como producto de pago en 10 países. Pronto, más países, al menos dentro de la Unión Europea, estarán cubiertos.

Airbnb añade este producto de pago encima de sus garantías gratuitas de reserva con Aircover. Así, quiere mostrar que ya ofrece un gran nivel de protección, pero que el dinero puede dar algo más al huésped. No está de más que los productos aseguradores tengan buenos márgenes y que, además, esto beneficie a los resultados financieros de Airbnb.